Данный вопрос часто возникает у граждан, когда обязательства по обеспеченному ипотекой потребительскому кредиту (займу) исполнены полностью и возникает срочная необходимость, погасить запись об ипотеке в ЕГРН. Если обязательства были обеспечены закладной, то банк должен поставить свою отметку, что обязательства погашены полностью. И тут возникает вопрос, а как быстро банк должен поставить эту запись и возвратить закладную залогодателю.

Пунктом 1 статьи 25 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — Закон N 102-ФЗ) определен перечень документов, которые необходимы для погашения регистрационной записи об ипотеке, а также лиц, имеющих право подавать такие документы в орган регистрации прав. Закладная входит в этот перечень.

В соответствии с пунктом 2 статьи 17 Закона N 102-ФЗ установлено, что залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать документарную закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме.

Центральный Банк Российской Федерации, как регулятор данной отрасли дал соответствующие разъяснения, которые сформировал в Информационном письме от 1 марта 2019 г. N ИН-06-59/21 «О ПОГАШЕНИИ РЕГИСТРАЦИОННОЙ ЗАПИСИ ОБ ИПОТЕКЕ ПРИ ПОЛНОМ ИСПОЛНЕНИИ ГРАЖДАНИНОМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ОБЕСПЕЧЕННОМУ ИПОТЕКОЙ КРЕДИТУ (ЗАЙМУ)».

Так, регулятор указал, что неисполнение залогодержателями обязанности по передаче документарных закладных залогодателям в возможно короткий срок (в случае, если права залогодержателя удостоверены документарной закладной), а также не осуществление ими иных действий, необходимых для погашения регистрационных записей об ипотеке, препятствует распоряжению принадлежащим гражданам недвижимым имуществом и может повлечь возникновение у них дополнительных расходов либо иных неблагоприятных последствий.

Так же Банк России указал, о необходимых для погашения регистрационных записей об ипотеке действий со стороны банка для скорейшей выдаче закладной.

1. Это обеспечение наличия документарной закладной (в случае, если права залогодержателя удостоверены ею) в подразделении залогодержателя, в котором был выдан или обслуживался обеспеченный ипотекой кредит (заем), к планируемой дате полного погашения задолженности, в том числе к дате, указанной в заявлении на полное досрочное погашение кредита (займа), а также наличия у сотрудников соответствующего подразделения полномочий по проставлению на закладных отметок, свидетельствующих о полном исполнении обязательств по обеспеченным ипотекой кредитам (займам), для незамедлительной передачи документарной закладной залогодателю.

2. Наделение сотрудников подразделения, в котором был выдан или обслуживался обеспеченный ипотекой кредит (заем), полномочиями по подаче в орган регистрации прав заявлений о погашении регистрационных записей об ипотеке либо наделение залогодателя полномочиями по подаче такого заявления от имени залогодержателя (без возложения на залогодателя расходов по оформлению полномочий) для обеспечения возможности подачи соответствующего заявления в возможно короткий срок.

Банк России рекомендовал залогодержателям при полном исполнении заемщиками обязательств по обеспеченным ипотекой потребительским кредитам (займам) принять во внимание указанные подходы, обеспечивающие возможность незамедлительного осуществления необходимых со стороны залогодержателей действий для погашения регистрационных записей об ипотеке.

Будем надеяться, что банки серьезно отнесутся к указанным рекомендациям и закладные с отметками о полном погашении обязательств будут выдаваться незамедлительно.

Не стоит так же пренебрегать ссылкой на указанный выше документ, в случае затягивания залогодержателем выдачи закладной.

В противном случае, если банковская волокита повлекла за собой неблагоприятные последствия, в том числе выраженные в денежной форме, остается возможность обратиться в суд за защитой нарушенный права и взыскания понесенных убытков.